El cierre (o el acuerdo final) es la reunión en la que el prestatario firma todos los documentos y paga los gastos para tomar posesión oficialmente de su casa. Si ha estado esperando un día para celebrar la compra de una casa nueva, señale este día en su calendario. Aunque el proceso de cierre del préstamo varía de lugar en lugar, muchas actividades son comunes. Será necesario que usted prestatarios firmen ciertos documentos y paguen los costos de cierre.

¿Cuánto serán los costos de cierre?

Antes de la reunión de cierre, una compañía de título, de custodia o en algunos casos un abogado analizarán con el prestatario una copia de la Declaración Financiera HUD-1 (HUD-1 Settlement Statement ). Este documento proporciona el total final de los gastos de cierre, y establece el total de los fondos que el prestatario debe traer a la reunión de cierre. El prestatario necesitará obtener un cheque de cajero o cheque certificado por esta cantidad. Generalmente, los cheques personales no son aceptados.

¿Qué ocurre durante el cierre?

Muchas de las personas involucradas con la compra su una casa estarán presentes durante el cierre del préstamo. Esto lo incluye a el prestatario, el (los) vendedor(es) y su(s) abogado(s) (si lo(s) tienen), los agentes de bienes raíces de ambas partes y por supuesto el agente del cierre. La reunión dura usualmente como una hora y se lleva a cabo en la oficina del agente de cierre. Puede ser que usted viva en un área en la que no se lleva a cabo una reunión de cierre formal. En ese caso, ya sea un agente de cierre, o un abogado, procesa todo los documentos, hace arreglos para que todos los documentos sean firmados, y recauda y desembolsa los fondos requeridos.

Los pasos a continuación explican lo que sucede durante y después del cierre:

• 1. Los agentes de cierre revisan la Declaración Financiera HUD-1 con el prestatario; tanto como el vendedor firman este documento.

• 2. Se firman los documentos del préstamo tales como el pagaré, la hipoteca o escritura fiduciaria, y la Declaración de Transparencia en el Préstamo (Truth in Lending). Se presenta la evidencia requerida de seguro e inspección.

• 3. Si todas las partes están de acuerdo que los documentos están en regla, el prestatario entrega un cheque de cajero o cheque certificado para cubrir la cantidad del depósito inicial y los costos de cierre. (O en algunos casos, se gira un cheque de la cuenta en custodia que fue establecida para la compra de su casa).

• 4. El prestamista proporciona un cheque que cubre la cantidad del préstamo para la compra de la casa y se lo entrega al agente de cierre.

• 5. Si los pagos mensuales se van a incluir los impuestos a la propiedad y seguro, entonces se establecerá una nueva cuenta en custodia (escrow).

• 6. El comprador recibirá las llaves de su casa nueva.

  Algunos de los documentos clave del cierre que usted recibirá

• Declaración de Liquidación HUD-1 (HUD-1 Settlement Sheet)

  Enlista los servicios proporcionados y los cargos hechos al comprador y al vendedor. Al prestatario se le debe permitir revisar este formulario poco antes de la reunión de cierre para que sepa cuáles serán los costos de cierre por adelantado.

• Declaración de Transparencia en el Préstamo (TIL) (Truth-In-Lending Disclosure)

  El prestatario debe recibir una declaración inicial por correo dentro de los tres días laborables después de que presentó la solicitud de préstamo. En ella se detallan los costos estimados del préstamo y se le informa el porcentaje anual de interés estimados (APR por sus siglas en inglés) y otros términos del préstamo estimado, incluyendo el costo por financiamiento, la cantidad financiada, la cantidad del pago y el total de los pagos requeridos. Ya que existe la posibilidad de que el porcentaje anual de interés que se calculó al momento de presentar la solicitud cambie un poco antes del cierre, se requiere que el prestamista le presente al prestatario la versión final de este documento antes o durante la reunión de cierre.

• Escritura Fiduciaria o Hipoteca (también Instrumento de Garantía)

  Los documentos que transmiten un gravamen sobre la propiedad como garantía de pago del préstamo hipotecario. (Si el prestatario deja de cumplir con su deuda, su prestamista tiene todo el derecho de hacer que el prestatario pierda su derecho a recobrar la hipoteca y puede tomar posesión de la propiedad).

• El Pagaré

  El pagaré o nota hipotecaria es un documento legal de deuda. El pagaré representa la promesa de pagarle al prestamista conforme a los términos acordados, incluyendo las fechas en las que del prestatario debe hacer los pagos del préstamo y el lugar a donde debe enviarlos.

  
  
  
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